過払金 とは、グレーゾーン金利と呼ばれる高金利によって生じた支払い過ぎの利息のことをいいます。

貸金業者の貸付利率は利息制限法・貸金業法・出資法の改正前まで、本来の制限利率（最大で20%）を超えるケースが多く見られました。これを グレーゾーン金利 といいます。

たとえば、極度額50万円の融資取引の場合、利息制限法による上限金利は18%でありそれを超える利息は無効であるはずのところ、登録貸金業者に限っては事実上29.2%までの金利が認められていたため、多くの貸金業者はこの上限に近い金利により高収益を上げていました。

しかし、平成18年1月13日の最高裁判決で、このようなグレーゾーン金利による利息は原則無効とされ、支払い過ぎの利息がある場合はこの返還を求めることができるとされました。

過払金は、貸金業者との融資取引が次のようなケースにおいて発生していることが考えられます。

平成18年頃以前までに取引をしていたが、既に完済して契約終了している場合

平成18年頃以前から取引を開始し、現在も取引が継続している場合

過払金の発生有無は、貸金業者に対して取引履歴の開示を求め、これを利息制限法に基づく金利により再計算して確認することができます。

貸金業者には取引履歴の開示義務が課せられていますので、その入手はご本人または代理人にて行うことができます。

以前は、過払金の返還請求をすると信用情報機関にその旨が登録されることがあり、新たに融資を受ける際の与信審査に影響がでる恐れがありました。

現在ではこの運用は改められており、完済して取引が終了していれば返還請求をしても信用情報に影響はありません。

過払金返還請求権の消滅時効は、最後の取引日（完済した日）から10年間とされています。

過払金の発生が疑われる場合、できるだけ早く貸金業者から取引履歴を取り寄せて再計算を行い、過払金が発生していた場合には速やかに返還請求する必要があるでしょう。